내 집마련을 위해 대출을 받는 것은 대부분의 경우 해당될 것입니다. 개인의 LTV와 DTI, 소득요건에 따라 달라지겠지만, 주택을 담보로 대출을 받았을 때 원리금 균등상환과 원금 균등상환 중 어떤 방식으로 대출을 받아야 내게 더 유리한 지 알아보도록 하겠습니다.
대출 상환방식
주택을 담보로 대출을 상환하는 경우에는 금액 자체가 크기 때문에 상환기간도 길고 방식도 다양합니다. 각 상환방식 별로 이자와 원금에 대한 납입방식이 달라지기 때문에 개인의 상황에 맞는 대출상환방식을 선택하는 것이 매우 중요합니다. 하나씩 알아보도록 하겠습니다.
대출 상환방식 종류
대출을 상환하는 방식엔 크게 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 이렇게 3가지로 나뉩니다. 상환 방식에 따라 총 납입해야 하는 대출 이자 금액도 다르고, 월 납입 금액 또한 달라집니다. 주택담보대출 상환 방식에 따라 개인마다 이자에 대한 부담감이 달라지기 때문에 신중하게 결정해야 합니다.
원리금 균등
원리금 균등상환은 매월 원금과 이자가 동일합니다. 즉 상환금액이 같습니다.
대출 개시일로부터 다음 달(또는 거치 기간 이후)부터 만기일까지 원금과 이자의 합을 매월 일정한 금액으로 납부하는 방식입니다. 초기에는 이자 비중이 크고 시간이 지날수록 원금의 비중이 높아지는 특징이 있습니다.
매월 납부액이 일정하기 때문에 가계의 자금 계획에 있어 더 유리하지만 총 납입이자액이 원금균등보다 더 많을 수 있습니다.
원금 균등(체감식)
원금균등 분할상환은 매월 일정 금액의 원금을 동일하게 갚아나가며 남은 잔액에 대한 이자를 계산하는 방식입니다.
시간이 지날 수록 이자 부담이 줄어들고, 그만큼 초기 원금에 대한 이자 부담이 높습니다.
전체적인 이자 부담을 줄일 수 있다는 장점이 있지만, 초기에 납입해야 할 총금액 자체가 원리금 균등보다 많기 때문에 초반의 납입금액 자체가 크다는 단점이 있습니다.
체증식
체증식 분할상환은 매월 상환하는 금액이 점진적으로 증가하는 상환 방식입니다.
거치기간 이후 만기일까지 납부액이 점점 증가됩니다. 대출 직후의 초기 월 납부액이 작지만 후반부로 갈수록 납입 금액 또한 커지기 때문에 부담이 될 수 있다는 단점이 있습니다.
오늘은 주택담보대출에 대한 대출상환방식에 대해 알아보았습니다. 크게 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할 상환 이렇게 3가지로 나뉩니다. 월 상환액을 일정하게 유지하고 싶다면 원리금 균등, 빠르게 원금을 상환하고 싶다면 원금 균등, 초기 상환 부담을 줄이고 싶다면 체증식 상환을 선택하는 것이 유리하다고 볼 수 있습니다. 하지만 개인의 자금운용능력과 상황에 따라 달라질 수 있으므로 신중하게 알아보고 선택하시길 바랍니다.
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